Was fehlende finanzielle Bildung in einer Familie auslöst

In meiner Familie wurde über Geld nicht so gesprochen, dass daraus ein gemeinsamer Plan entstehen konnte. Entweder war es ein Tabuthema, oder es fiel der Satz meines Vaters, sinngemäß: „Geld ist mir ganz egal.“ Ob er es genau so gesagt hat, kann ich heute nicht mehr wörtlich belegen; so ist der Satz bei mir hängen geblieben.

Damit war das Thema erledigt, bevor es überhaupt anfangen konnte. In meiner Erinnerung setzte sich niemand mit uns hin und sagte: Das kommt rein, das geht raus, dafür braucht es eine Rücklage. Und wenn doch mal Planungen aufgestellt wurden, waren sie nicht von Dauer oder wurden nicht umgesetzt. Eine gemeinsame Sprache für Zahlen entstand nicht. Ohne diesen Überblick blieb jeder Betrag eine Momentaufnahme.

Geld war entweder Tabu oder Nebensache

Finanzielle Bildung bedeutete bei uns nicht Kurse, Bücher oder ein ausgeklügeltes Haushaltsbuch. Es hätte schon gereicht, zu wissen, was da ist, was davon wirklich gebraucht wird, wofür Geld später einmal fehlen könnte und vor allem, dass wir uns auf ein zukünftiges Problem vorbereiten wollen oder müssen.

In meiner Erinnerung zog sich diese Lücke über mindestens zwei Generationen. Meine Großmutter war sparsam und wollte Schulden vermeiden. Sparen war ihre Antwort auf fast alles. Bei meinen Eltern kamen weitere Probleme hinzu; die Kosten für Alkohol und Zigaretten spielten in meiner Familie eine Rolle. Ein gemeinsamer Plan konnte so daraus nicht entstehen.

Ich habe die Folgen später nicht an einer Theorie verstanden, sondern an konkreten Situationen: an Rechnungen, die liegen blieben, an Dingen, die aufgeschoben wurden, und an dem Gefühl, dass Geld immer schon weg war, bevor man entscheiden konnte, was damit geschehen soll. Und Reserven gab es gefühlt einfach nie. War Geld da, wurde es sofort immer ausgegeben. Und auch manche Entscheidungen habe ich schon als Kind nicht verstanden: Für die Flasche Wein oder die Schachtel Zigaretten war immer Geld da, aber der Schokoriegel oder die Milchpackung musste im Zweifelsfall wieder zurück ins Regal gestellt werden mit der Bemerkung: „Das können wir uns im Moment nicht leisten.“

Sparen war die einzige Antwort

Sparen ist nicht falsch. Für meine Großmutter war es vermutlich eine Form von Sicherheit. Aber Sparen ohne Überblick und Ziel beantwortet nicht jede Frage. Was passiert, wenn das Einkommen wegbricht? Welche Verpflichtungen laufen weiter? Wie schützt man sich, wenn die nächste Rechnung kommt, bevor sich etwas zurücklegen ließ?

Solche Fragen wurden bei uns nicht gemeinsam gestellt. Es ging eher darum, den nächsten Monat zu überstehen. Das beschränkt sich nicht nur auf eine Person, und ich will hier nicht einem Menschen alleine die Schuld geben. Aber es beschreibt ein Muster, das in unserer Familie da war und das niemand richtig unterbrochen hat.

Es fehlte die gemeinsame Sprache

Wenn niemand ausspricht, wohin Geld soll oder wo es herkommt, füllt sich die Lücke mit Gewohnheiten. Ein Dispo kann normal wirken. Eine Reparatur wird verschoben. Ein Betrag wird ausgegeben, weil er gerade da ist. Die einzelne Entscheidung wirkt klein. Über Jahre können sich daraus aber Belastungen ergeben, die niemand mehr leicht korrigiert und neue Probleme massiv verschärft.

Bei uns fehlte nicht nur Wissen über Konten, Zinsen oder Versicherungen. Es fehlte die Erlaubnis, über Geld ruhig und konkret zu sprechen. Was können wir tragen? Was nicht? Wo hört Hilfe auf und wo beginnt eine Belastung, die zu groß wird? Und wenn doch mal darüber gesprochen wurde, war es nicht nachhaltig oder wirksam.

Diese Fragen habe ich erst viel später gelernt zu stellen. Vorher dachte ich oft nur an das unmittelbare Problem. Das war die Logik, die ich kannte. Erst allmählich verstand ich, dass Sparen allein keinen finanziellen Plan ersetzt: Es braucht auch einen Überblick über Einnahmen, feste und wiederkehrende Ausgaben, Schulden und Rücklagen.

Und diese falschen Vorbilder führten auch bei mir zu massiven eigenen Fehlern: Weil ich mich zu lange nicht um die Mietzahlungen gekümmert habe am Anfang meiner Bundeswehrzeit, wäre ich fast aus meiner Wohnung geflogen und konnte es nur mit Hilfe erst im letzten Moment abwenden.

Was finanzielle Bildung für mich heute bedeutet

Heute verstehe ich finanzielle Bildung einfacher, als es oft dargestellt wird. Sie beginnt nicht erst beim ersten Sparplan. Sie beginnt damit, einen Betrag einordnen zu können. Zu wissen, ob er wirklich übrig ist. Zu erkennen, welche Verpflichtung man übernimmt und welche nicht.

Das alleine löst keine schwierige Lebenssituation. Es löst auch keine Sucht und keine Familienkonflikte. Aber es kann verhindern, dass Zahlen immer nur als Druck auftauchen und bestehende Probleme verschärfen. Ein Plan schafft keine Garantie. Er schafft wenigstens einen Rahmen, in dem man Einnahmen, Ausgaben, offene Verpflichtungen und Rücklagen ehrlich betrachten kann.

Dieser Text ist keine allgemeine Diagnose über Familien, die Bürgergeld oder früher Arbeitslosengeld II bezogen haben. Er ist auch kein Ratgeber für Eltern. Er soll nur die Familie beschreiben, in der ich aufgewachsen bin, und die Lücke, die ich später selbst ohne Hilfe schließen musste.

Was davon bleibt

Ich kann die Vergangenheit nicht nachträglich ändern. Aber ich kann benennen, was gefehlt hat: eine Sprache für Geld, ein Blick auf die nächste Rechnung und die Möglichkeit, Entscheidungen strategisch und nicht nur aus dem Druck des Augenblicks zu treffen.

Die längere Geschichte über Herkunft, Abhängigkeit und den Versuch, ein eigenes Verhältnis zu Geld aufzubauen, schreibe ich für die Warteliste weiter.

Mehr zur Person: Autor. Die lange Linie: Buch. Trennlinie Erfahrung und Rat: Redaktionelle Hinweise.

Weiterlesen: Warum Sparen allein keinen finanziellen Plan ersetzt.

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